Что такое онлайн-факторинг и чем он отличается от обычного

У бизнеса не всегда есть средства на финансовое обеспечение сделки. В этих случаях прибегают к различным инструментам, позволяющим отсрочить платежи. Поставщик товаров или услуг, оформивший товар с отсрочкой платежа, может продать обязательства по выплатам третьим лицам. Сделать это можно с помощью такого инструмента, как факторинг онлайн.

Факторинговые сделки

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, который позволяет компаниям получать финансирование под уступку денежных требований. Факторинговые компании (их обычно называют факторами) покупают дебиторские задолженности у поставщиков и принимают на себя риски неоплаты со стороны покупателей. Как правило, обязательства закрываются в короткие сроки — до 180 дней.

Такие сделки выгодны для всех трёх сторон. Продавец может реализовать большие объёмы продукции или услуг, а покупатель получает возможность избежать кассового разрыва. Фактор при этом зарабатывает на комиссии, которая обычно считается как процент от суммы долговых обязательств. В отличие от кредита, при факторинговых операциях не оценивается финансовая стабильность заёмщика.

Особенности электронных сделок

С развитием технологий финансовые операции можно стало осуществлять дистанционно. Это расширяет географию бизнеса и экономит время. Документы подписываются через специальное программное обеспечение — для этого участникам сделки нужно оформить усиленную квалифицированную электронную подпись.

У дистанционного оформления есть отличия от обычного:

• Автоматизация процессов. Онлайн-платформы для факторинга автоматизируют многие процессы. На проверку платёжеспособности покупателей, выставление счетов и сбор платежей уходит меньше времени. Это снижает вероятность ошибок и ускоряет получение денег.

• Доступность. Интернет-операции доступны для компаний из разных отраслей и регионов. Представителю поставщика не нужно ехать в офис фактора, чтобы поставить подпись на документах. Воспользоваться услугой могут компании из небольших городов.

• Гибкость условий. Часто в личном кабинете поставщика можно собрать контракт по принципу конструктора. Вы заранее сможете понять, на какую сумму можно рассчитывать, в какие сроки покупателю нужно будет расплатиться по обязательствам, каков будет размер комиссии.

• Безопасность. Платформы используют современные каналы связи для защиты данных и финансовых операций. Это обеспечивает надёжность и конфиденциальность.

Обычно проведение операций через интернет дороже традиционного способа. Кроме того, некоторые банки выдвигают условия по сумме финансирования. При этом электронный формат экономит время всем участникам сделки и позволяет находить деловых партнёров без ограничений.

Как выбрать онлайн-фактора

Услуги цифрового факторинга предоставляют как банки, так и независимые финансовые организации. Чтобы обеспечить безопасность сделки, важно грамотно подойти к выбору партнёра. Необходимо тщательно изучить его репутацию: это можно сделать на тематических форумах или сайтах с отзывами.

Также важно выбрать тариф, который будет учитывать особенности вашего бизнеса. Внимательно изучайте условия договора. Обратите внимание на информацию по ограничению максимальной суммы сделки, сроков сотрудничества, комиссиях и возможности менять договор в одностороннем порядке.

Оцените, насколько удобно вам будет воспользоваться услугой. Как правило, надёжные факторы открывают для своих клиентов личные кабинеты, где будет доступ ко всем нужным данным. Вы должны в любой момент иметь возможность получить ответ на интересующий вас вопрос без долгого ожидания на телефонной линии.